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百应与蚂蚁集团、微软、华为云等共同入选《2020爱分析·银行数字化厂商全景报告》

   日期:2020-08-10

8月4日,国内领先的产业数字化研究与咨询机构“爱分析”基于对国内商业银行和数字化厂商的调研,准确定义了16个银行业数字化场景,涵盖零售、小微、对公、资产与财富管理等各条业务线,以及内控与合规、财务、信息安全、信息科技等内部管理环节,遴选出在这些数字化场景中具备成熟解决方案和落地能力的厂商,百应科技再次凭借在银行业的解决方案深耕及优质的服务成为行业甄选的专业服务商。



图 / 2020爱分析·银行数字化全场景地图



▍宏观经济放缓,银行数字化转型迫在眉睫


进入2020年,受到新冠疫情影响,中国银行业将持续面临不良资产率升高的压力。据银保监会数据显示,相比于2020年年初,一季度末全国银行业不良贷款率上升0.06%,达到2.04%。其中,受疫情影响较为严重的住宿餐饮业的不良贷款率上升0.14%,小微企业的不良贷款率上升0.12%,个人消费贷款的不良贷款率上升0.13%。


对全国性银行来说,面向存量用户的数字化运营能力的重要性凸显。国有银行、股份制银行等全国性银行的零售客户基数大,但客户粘性有待提升。某全国性银行的金融科技负责人表示,随着下沉客户流量被挖掘殆尽,通过精细化的用户运营,有效盘活存量客户,将成为该行下一步数字化建设的重点。



▍百应AI赋能金融行业,实现“超级增长” 


近年来,手机银行、智能客服等服务方式为用户带来了全新体验,一部手机就相当于一个支行,95%以上的零售业务可通过手机办理;越来越多客户偏爱数字化、移动式的服务体验,银行网点难以满足客户随时随地获取服务的需求。


在公司银行转型下半场,需要创建具有大量与客户接触机会的全渠道模式,即实现线上线下渠道的差异化覆盖,从而提升客户交互频率,强化客户关系。


作为一家国内领先的人工智能国家 级高新技术企业,百应科技首创提出数智化客户关系管理平台(AICRM),围绕营销云、销售云、服务云、智能云、分析云、协同云等6大系统化产品矩阵,打造了银行智能营销、智能销售、智能全渠道客服、智能催收等四大解决方案。与此同时,百应AI PaaS开放平台也为公司银行提供一站式赋能,提供开放且安全稳定的AI对话、智能语音交互和云通讯能力,在银行呼叫中心、客服接待、精准营销、金融风控等场景落地。


1)营销环节


百应为公司银行打造“千人千面”的智能营销体系,通过对自有数据沉淀和外部线索数据的高效整合清洗,形成标签化、全方位的精准用户画像,完成客户人群细分,赋能品牌精准营销,为品牌创意、媒介投放、内容营销等环节提供数据支撑,最终实现精准触达客户,有效唤醒沉睡客户,高净值客户占比持续提升。

2)销售环节


传统销售方式下,往往会产生新销售成长缓慢、销售人员效率低且成单周期长、缺乏销售技巧指导且商机转化率低、销售业绩难预测等问题。


针对上述痛点,百应数智化客户管理系统(AICRM)围绕销售准备、跟进、复盘、客户运营等阶段,用智能化的技术手段辅助销售提升业绩,实现了Top Sales的能力复制。


以销售跟进阶段为例,智能坐席助理可根据客户偏好和行为分析,自动为销售人员提供下一步最佳行动建议,包括销售策略、沟通话术、产品推荐等建议,帮助销售人员采取最可能促进商机转化的行动。

在客户关系维护方面,销售人员可以借助智能集客名片,随时随地为新老客户提供解答和服务,并借助AI雷达从而建立良好的客情关系。


3)服务环节


百应数智化客户关系管理平台(AICRM)为银行机构提供了全渠道智能客服的搭建思路。在与各大银行的合作过程中,百应通过构建新一代AI技术支撑的智能服务系统,布局呼叫中心、门户网站、网上银行、手机银行等多个渠道,为客户提供全天候、全渠道、全场景的智能服务,提升顾客体验和满意度,释放人工接待压力。


4)催收环节


百应为银行金融机构提供了“贷后智能催收全流程管理平台”的解决方案。通过对用户群体的标签化建模与智能分层,设计差异化的催收策略,最终得出最佳联系时间、频次策略和触达方式,以提升客户的催回率。


其中,百应特别针对不同的标签客户、催收状态预测客户敏感点,在催收沟通过程中使用对应的话术策略,促成客户按承诺回款。



▍下半场竞赛制胜关键:打造数字化增长引擎 


目前,中国农业银行、杭银消费金融等数十家大型公司银行,已经与百应科技在信用卡分期、个贷营销、催款催收、客户关怀等业务场景展开深入合作。


与此同时,百应智能外呼、客户标签、弹性坐席、智能客服等功能已经被深度应用于银行业务场景,并建立了千人千面的自动化催收风控体系,平均外呼效率提升49.5%,人工外呼替代量超过70.5%,意向客户判断准确率达到93.9%,帮助银行实现面向多场景的客户洞察、用户触达与转化,提升精细化用户运营水平,为前台各种应用提供高效服务支持,推动银行业绩增长。



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